نبذة عامة عن شركة كونكت نتوركس وتاريخها في تونس
تأسست شركة كونكت نتوركس في عام 2021 كمنصة لتنسيق المدفوعات الرقمية في تونس، وسرعان ما برزت كلاعب أساسي في مشهد التكنولوجيا المالية بالبلاد. حصلت الشركة على ترخيصها كأول ميسر دفع من البنك المركزي التونسي، مما يؤكد التزامها بالمعايير التنظيمية الصارمة ويوفر الثقة لعملائها. يرتكز نموذج عمل كونكت نتوركس على تقديم مجموعة متكاملة من أدوات الدفع الرقمي المصممة لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، رواد الأعمال، منصات التجارة الإلكترونية، والأفراد في تونس وشمال إفريقيا.
منذ تأسيسها، استقطبت كونكت نتوركس استثمارات كبيرة من عدة جهات إقليمية ودولية، منها "أتيجاري وفا فينتشرز" و"رينيو كابيتال" و"فيزا". هذه الاستثمارات لم تدعم نمو الشركة فحسب، بل ساهمت أيضًا في ترسيخ مكانتها كقوة دافعة للتحول الرقمي في المدفوعات. وقد أظهرت الشركة نموًا ملحوظًا، حيث حققت زيادة شهرية في حجم المعاملات تتجاوز 20%، واستحوذت على 4% من سوق التجارة الإلكترونية التونسية في غضون ثلاث سنوات فقط.
يقود الشركة فريق إداري ذو خبرة، على رأسه الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك، السيد أمين بن عبد الرحمن، وهو متخصص في التكنولوجيا المالية والبيانات، ويمتلك سجلاً حافلاً في هذا المجال. تهدف كونكت نتوركس إلى تبسيط عملية قبول المدفوعات وتسهيل الوصول إليها، خاصةً للشرائح غير المشمولة بالخدمات المصرفية التقليدية، مما يدعم الشمول المالي والاقتصادي في تونس.
الخدمات الرقمية والمالية التي تقدمها كونكت نتوركس
تجدر الإشارة بوضوح إلى أن كونكت نتوركس لا تقدم منتجات إقراض أو قروضًا مالية. ينصب تركيزها بشكل كامل على تسهيل المدفوعات الرقمية وتوفير حلول مبتكرة للشركات والأفراد لقبول وإجراء المعاملات المالية. تتضمن باقة خدماتها المتكاملة ما يلي:
- روابط الدفع الفورية (knct.me): تسمح هذه الروابط للشركات بإرسال طلبات دفع فورية لعملائها عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو تطبيقات التواصل، مما يسهل عملية الدفع دون الحاجة إلى موقع إلكتروني.
- إضافات التجارة الإلكترونية: توفر كونكت نتوركس إضافات جاهزة وسهلة الدمج مع أشهر منصات التجارة الإلكترونية مثل ووردبريس (WooCommerce)، وبريستاشوب (PrestaShop)، وWHMCS، مما يمكن المتاجر الإلكترونية من قبول المدفوعات بسهولة.
- واجهة برمجة تطبيقات (API) قوية: تتيح هذه الواجهة للمطورين والشركات دمج حلول الدفع الخاصة بكونكت نتوركس مباشرةً في أنظمتهم وتطبيقاتهم الخاصة، مع توفير خيارات تخصيص واسعة.
- مدفوعات رمز الاستجابة السريعة (QR-code): تمكن هذه الميزة التجار من قبول المدفوعات عبر مسح العملاء لرمز QR خاص، مما يوفر طريقة دفع سريعة وآمنة في المتاجر وعبر الإنترنت.
- محفظة هاتف محمول ذات علامة بيضاء: تقدم الشركة حلول محفظة رقمية قابلة للتخصيص للشركات التي ترغب في إطلاق محفظتها الخاصة تحت علامتها التجارية.
- إشعارات في الوقت الفعلي: توفر المنصة إشعارات فورية حول حالة المعاملات، مما يساعد التجار على تتبع مبيعاتهم ومدفوعاتهم بكفاءة.
فيما يتعلق بهيكل الرسوم، تتبنى كونكت نتوركس نموذجًا شفافًا وخاليًا من رسوم الاشتراك أو التسجيل. تعتمد الرسوم على نوع المعاملة:
- رسوم المعاملات المحلية: 1.6% لكل معاملة ناجحة.
- رسوم المعاملات الدولية: 3.3% لكل معاملة ناجحة.
- رسوم التحويل البنكي: 2 دينار تونسي لكل تحويل إلى حساب بنكي محلي.
هذا الهيكل الواضح للرسوم يجعل من السهل على التجار فهم التكاليف المرتبطة باستخدام المنصة وتخطيط أعمالهم بفعالية.
عملية الانضمام، الرسوم، والامتثال التنظيمي
تتميز عملية الانضمام إلى كونكت نتوركس بالسرعة والسهولة، حيث تم تصميمها لتكون رقمية بالكامل، مما يختصر الوقت المستغرق مقارنة بالإجراءات المصرفية التقليدية. يمكن للمستخدمين التسجيل عبر تطبيق الهاتف المحمول المتاح على نظامي iOS وأندرويد، أو من خلال المنصة الإلكترونية عبر لوحة التحكم الخاصة بهم.
متطلبات عملية اعرف عميلك (KYC) واعرف عملك (KYB):
- للأفراد: يتطلب الأمر نسخة رقمية من بطاقة التعريف الوطنية (CIN) ورقم الحساب البنكي الدولي (IBAN).
- للشركات: بالإضافة إلى بطاقة التعريف الوطنية ورقم IBAN، تُطلب وثائق تسجيل الشركة.
تعتمد كونكت نتوركس على نظام التحقق الآلي للوثائق لتسريع عملية الموافقة، والتي يمكن أن تستغرق حوالي 15 دقيقة فقط، في حين قد تستغرق العمليات المماثلة في البنوك التقليدية ما يصل إلى ثلاثة أشهر. لا توجد متطلبات لتقديم ضمانات (Collateral) نظرًا لأن الشركة لا تقدم منتجات إقراض.
الوضع التنظيمي والترخيص:
كونكت نتوركس هي أول شركة تحصل على ترخيص ميسر دفع من البنك المركزي التونسي، مما يضعها تحت إشراف مباشر للبنك ويضمن التزامها باللوائح والمعايير المالية. تلتزم الشركة بمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI-DSS) لضمان حماية معلومات البطاقات الائتمانية والمدفوعات غير النقدية. كما أنها تتبع قوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT) من خلال عمليات KYC/KYB الصارمة.
لم يتم الإبلاغ عن أي عقوبات تنظيمية أو إجراءات تنفيذية ضد كونكت نتوركس، مما يعكس امتثالها الكامل للإطار القانوني. توفر الشركة حماية للمستهلكين من خلال هيكل رسوم شفاف، إشعارات فورية بالمعاملات، وإدارة آمنة للبيانات، مما يعزز الثقة في خدماتها.
مكانة كونكت نتوركس في السوق التونسي والمنافسة
نجحت كونكت نتوركس في ترسيخ مكانة قوية لها في السوق التونسي خلال فترة وجيزة. فباستحواذها على 4% من سوق المدفوعات الإلكترونية في تونس بحلول الربع الأول من عام 2025، وبمعدل نمو شهري للمعاملات يتجاوز 20%، تُظهر الشركة قدرة عالية على التوسع واكتساب الحصة السوقية. وتخدم المنصة حاليًا حوالي 2000 تاجر مسجل اعتبارًا من يناير 2024، بمن فيهم العاملون لحسابهم الخاص، والشركات الصغيرة والمتوسطة، ومواقع التجارة الإلكترونية، وشبكات التوصيل.
المنافسون الرئيسيون في تونس:
تواجه كونكت نتوركس منافسة من عدة جهات في السوق التونسي، أبرزها:
- خدمات اكتساب التجار للبنوك التقليدية: مثل البنوك الكبرى التي تقدم حلولاً لقبول المدفوعات الإلكترونية، ولكن غالبًا ما تتسم هذه الخدمات ببطء الإجراءات وتعقيدها.
- المحافظ الإلكترونية لشركات الاتصالات: مثل "أوريدو موني" (Ooredoo Money) التي تستهدف شريحة واسعة من المستخدمين عبر شبكاتها.
- بوابات الدفع الأخرى: مثل "سيم باي" (SimPay) و"باي مي" (Paymee) التي تقدم خدمات مماثلة لتسهيل المدفوعات الرقمية.
عوامل التميز:
تتميز كونكت نتوركس عن منافسيها بعدة جوانب رئيسية:
- سرعة الانضمام: إمكانية التسجيل وتفعيل الحساب في دقائق معدودة، مقارنة بالشهور التي قد تستغرقها الإجراءات المصرفية.
- الحلول المرنة والقابلة للتخصيص: تقديم حلول دفع قابلة للتعديل لتناسب احتياجات الشركات المختلفة، بما في ذلك حلول العلامة البيضاء.
- تكامل شامل لواجهة برمجة التطبيقات (API) والدفع متعدد القنوات: توفير أدوات قوية لدمج الدفع في مختلف الأنظمة والقنوات، سواء كانت عبر الإنترنت أو في المتاجر.
- التركيز على الشمول المالي: استهداف الشرائح غير المشمولة بالخدمات المصرفية التقليدية والمساهمة في رقمنة الاقتصاد.
تخطط كونكت نتوركس لمواصلة التوسع، بما في ذلك تطوير مدفوعات نقاط البيع (POS) في الموقع عبر تقنية NFC (المدفوعات اللاتلامسية) بالشراكة مع فيزا، والتوسع الإقليمي في شمال إفريقيا. كما أبرمت شراكات استراتيجية مع ماستركارد وشركة "إن فلوشي" (In Flouci) من "كاون" (Kaoun) لتعزيز خدماتها.
نصائح عملية للتجار المحتملين ومستخدمي المنصة
نظرًا لأن كونكت نتوركس لا تقدم خدمات إقراض، فإن النصائح التالية موجهة للتجار والشركات والأفراد الذين يفكرون في استخدام منصتها لخدمات الدفع الرقمي، أو الذين يرغبون في تحقيق أقصى استفادة من حلولها:
- فهم هيكل الرسوم جيدًا: قبل البدء، تأكد من فهم رسوم المعاملات المحلية والدولية ورسوم التحويل البنكي. على الرغم من شفافيتها، فإن معرفة هذه التكاليف مسبقًا ستساعدك في تسعير منتجاتك وخدماتك بشكل صحيح.
- استكشاف جميع أدوات الدفع: لا تقتصر على طريقة دفع واحدة. تقدم كونكت نتوركس روابط الدفع، وإضافات التجارة الإلكترونية، ومدفوعات رمز QR. قم بتجربة الأدوات المختلفة لتحديد الأنسب لنموذج عملك وعملائك.
- الاستفادة من سهولة الدمج: إذا كنت تمتلك متجرًا إلكترونيًا، استخدم الإضافات الجاهزة لربط منصتك بسرعة. وإذا كنت مطورًا، استغل واجهة برمجة التطبيقات (API) القوية لتخصيص تجربة الدفع بالكامل.
- التحقق من متطلبات "اعرف عميلك/عملك": جهز جميع المستندات المطلوبة (بطاقة التعريف، رقم الحساب البنكي، وثائق تسجيل الشركة) مسبقًا لتسريع عملية التسجيل التي تستغرق 15 دقيقة فقط.
- الاستفادة من لوحة التحكم والتقارير: استخدم لوحة التحكم الخاصة بكونكت نتوركس لتتبع المعاملات في الوقت الفعلي ومراقبة دخلك والحصول على التقارير الشهرية الآلية، مما يساعد في إدارة أعمالك بكفاءة.
- التواصل مع دعم العملاء: في حال واجهت أي استفسارات أو مشكلات، لا تتردد في التواصل مع فريق دعم العملاء عبر قنوات الدعم المخصصة، بما في ذلك واتساب والبريد الإلكتروني، حيث تشتهر الشركة بتقديم دعم مخصص.
- مراعاة الأمان والامتثال: استفد من ميزات الأمان المدمجة في المنصة، مثل الكشف المتقدم عن الاحتيال والامتثال لمعيار PCI-DSS، لضمان حماية بياناتك وبيانات عملائك.
- التفكير في التوسع الإقليمي: إذا كانت لديك خطط للتوسع خارج تونس، فكونكت نتوركس هي شريك استراتيجي نظرًا لخططها الطموحة للتوسع في شمال إفريقيا.
باستخدام حلول كونكت نتوركس بذكاء، يمكن للتجار التونسيين تبسيط عمليات الدفع، تحسين تجربة العملاء، وزيادة كفاءة أعمالهم في العصر الرقمي.
